Sanktioner i praktiken och vad banker och försäkringsbolag behöver veta
Sanktioner är inte bara utrikespolitiska verktyg – de påverkar direkt hur banker och försäkringsbolag måste agera i sin vardag. Med ökade geopolitiska spänningar och täta uppdateringar från EU och FN står sektorn inför skärpta krav på att ha processer som fungerar i realtid.
Varför är sanktioner särskilt viktiga för banker och försäkringsbolag?
Som centrala aktörer i det finansiella systemet hanterar banker och försäkringsbolag stora kapitalflöden och omfattande kundbaser. En träff på en sanktionslista kan innebära:
Frysta tillgångar: Banken får inte längre låta kunden disponera sina konton.
Avbrutna affärsrelationer: Försäkringsbolaget kan inte betala ut ersättning eller teckna nya avtal.
Rapporteringsskyldighet: Händelsen måste omedelbart rapporteras till Finansinspektionen och Polismyndigheten.
Vad händer när en sanktion träder i kraft?
Snabb uppdatering av listor
EU:s och FN:s sanktionslistor kan ändras med kort varsel – ibland över en helg. Bankernas och försäkringsbolagens system måste därför automatiskt kunna fånga upp förändringarna.Omedelbar screening
Alla kunder, transaktioner och skadeutbetalningar måste kontrolleras mot de uppdaterade listorna.Åtgärder vid träff
Frysa kundens tillgångar eller stoppa utbetalningar.
Avsluta pågående affärer och avstå från nya.
Rapportera till berörda myndigheter utan dröjsmål.
Utmaningar i sektorn
Hög transaktionsvolym: Banker hanterar miljontals transaktioner dagligen – varje sekund räknas.
Kundrelationer: Försäkringsbolag måste kunna balansera snabb åtgärd med tydlig kommunikation gentemot kund.
Tolkningsfrågor: Är det rätt person eller företag som matchar sanktionslistan? Felbeslut kan få stora konsekvenser.
Så kan ni stärka ert arbete
Etablera robusta processer för screening och rapportering.
Säkerställ regelbunden utbildning så att medarbetare vet vad som gäller vid en träff.
Använd digitala lösningar för att dokumentera och visa att ni lever upp till kraven – något som blir avgörande vid tillsyn.
👉 Vill ni prova hur digital utbildning kan stärka era rutiner kring sanktioner? På RQG erbjuder vi banker och försäkringsbolag att kostnadsfritt testa en av våra kurser inom AML och sanktionshantering – för att skapa beredskap i hela organisationen.
Relaterad läsning: