AML i praktiken: Därför är det affärskritiskt att gå från teori till handling

I vår tidigare introduktionsartikel om AML gick vi igenom vad Anti-Money Laundering betyder. Men för många organisationer är nästa fråga minst lika viktig: hur påverkar detta oss i praktiken – och vad händer om vi misslyckas?

Konsekvenserna av bristande AML

De senaste åren har både Finansinspektionen och EU-kommissionen lyft fram tydliga exempel där bristande AML-efterlevnad fått långtgående konsekvenser. Det kan handla om:

• Höga sanktionsavgifter – FI har delat ut miljardbelopp i böter till banker som inte uppfyllt kraven.

• Reputationsrisker – en enda granskning kan leda till rubriker som skadar varumärket för lång tid.

• Affärsrisker – bristande AML kan leda till att samarbetspartners eller investerare väljer bort er.

Vanliga misstag i organisationer

Trots att de flesta företag har policyer på plats finns återkommande svagheter:

• AML blir ett dokument, inte ett arbetssätt – regler finns men tillämpas inte i vardagen.

• Brist på praktisk förståelse – medarbetare vet inte vilka varningssignaler de ska reagera på.

• Otillräcklig uppföljning – utbildning sker en gång vid onboarding och glöms sedan bort.

• För lite verksamhetsanpassning – riskerna ser olika ut i olika roller, men utbildningen är ofta generell.

Därför räcker inte en policy

AML-regelverket är inte statiskt. Nya hotbilder, tekniker och lagändringar kräver att organisationer hela tiden håller jämna steg. FATF – den globala standard­sättaren för AML/CFT – pekar återkommande på behovet av levande och uppdaterad kompetens. Finansinspektionen har i sin tillsyn också betonat att gapet mellan policy och praktik ofta är för stort.

E-learning som en del av lösningen

Här kan digitala utbildningar göra stor skillnad. Genom att använda e-learning kan organisationer:

• Reagera snabbt på nya regelverk och uppdatera utbildningen löpande.

• Anpassa innehållet efter olika roller och risknivåer.

• Följa upp och mäta kunskapsnivåer i realtid – viktigt vid revision och tillsyn.

• Bygga en kultur av regelefterlevnad där AML inte ses som en engångsinsats, utan en naturlig del av vardagen.

Vill du läsa mer om hur organisationer lyckas med detta? Se vår artikel Så stärker du AML-kompetensen i praktiken.

Från risk till möjlighet

Att investera i AML-kompetens handlar inte bara om att undvika sanktionsavgifter. Det kan också bli en konkurrensfördel: ni visar för kunder, partners och tillsynsmyndigheter att ni tar riskhantering på allvar – och att ni är ett företag att lita på.

Upplev värdet av digital AML-utbildning

Vill ni se hur digitala utbildningar kan stötta ert arbete med regelefterlevnad och kompetensutveckling? Just nu erbjuder vi er att testa en av våra kurser helt utan kostnad eller förpliktelse för dig och två kollegor.

📅 Erbjudandet gäller fram till 30 september – och ni har fri åtkomst till utbildningen fram till 31 december 2025.

👉 Testa en digital kurs inom AML, GDPR eller informationssäkerhet här

Läs mer:

Vad är AML en förkortning av?

Så påverkar AMLA dig som jobbar med compliance

Ta steget mot en effektiv AML/CFT-strategi

FI ökar tillsynen: Ladda ner guide och få handfasta tips