Från passiv regelefterlevnad till aktiv riskhantering
Att följa regelverket räcker inte längre. För att möta dagens hot krävs ett AML-team som arbetar proaktivt – med rätt kunskap, rätt träning och ett lärande som faktiskt hänger med i utvecklingen.
Från "compliance mode" till verklig riskhantering
Många organisationer i bank-, finans- och försäkringssektorn har byggt starka rutiner för att uppfylla lagkrav. Men i takt med att hotbilden förändras – snabbare betalningsflöden, AI-genererad bedrägeriaktivitet, komplexa bolagsstrukturer – blir det tydligt att regelefterlevnad i sig inte räcker för att hantera verkliga risker.
Det vi ofta ser hos våra kunder är detta:
Dokumentationen är i ordning.
Men teamet saknar kunskap i hur nya risker bör tolkas och hanteras.
När regelverk uppfylls – men risker missas
Regler som penningtvättslagen (AML) och DORA ställer krav på både process och teknik. Men de kräver också att organisationen förstår hur risker uppstår och förändras – något som i stor utsträckning bygger på intern kunskap.
Vanliga utmaningar:
· Teamet har gått en standardutbildning, men saknar förståelse för aktuella risktypologier som digitala identiteter eller AI-genererade dokument.
· Verktyg för screening och transaktionsövervakning finns – men användarna vet inte hur resultaten ska tolkas.
· Det finns ingen process för att kompetensutveckling ska ske löpande och behovsanpassat.
· Kompetensutveckling sker i begränsad omfattning och saknar ofta stöd i digitala format, som e-learning, vilket försvårar kontinuitet och skalbarhet.
Tre sätt att utveckla AML-teamet med e-learning som grund
För att bygga ett mer proaktivt och kompetent team ser vi att framgångsrika organisationer fokuserar på tre dimensioner – och använder e-learning som ett strategiskt verktyg:
1. Riskbaserad, scenariobaserad träning
Ett effektivt AML-team behöver mer än regelkunskap – de behöver förstå syftet och kunna tillämpa det i sin vardag.
Här har digitala case- och scenarioövningar visat sig vara särskilt effektiva. De skapar igenkänning och ger teamet träning i verklighetsnära situationer.
2. Tekniknära innehåll – för praktisk tillämpning
I dagens miljö behöver AML-specialister förstå hur tekniken fungerar – från automatiska riskklassificeringar till PEP-screening.
Exempel på frågor som ofta kräver träning:
Vad innebär en PEP-träff i praktiken?
Hur justeras algoritmer i AI-stödd övervakning?
Hur tolkar vi sanktionsträffar i realtid?
3. Löpande och modulärt lärande – inte punktinsatser
De flesta utbildningar inom AML sker årligen – trots att risker och regelverk förändras långt oftare än så.
Med modulär e-learning kan ni:
Införa korta kurser kopplade till nya affärssituationer
Underhålla kunskapen löpande genom mikroträning
Automatisera påminnelser och rapportering inför revision
Organisationer som tränar kontinuerligt, med digitalt stöd, har enligt både FATF och EBA bättre förutsättningar att hantera förändrade riskmiljöer.
Ett exempel från verkligheten
Hos en nordisk finansaktör identifierade vi att deras onboarding-team rapporterade färre observationer än jämförbara verksamheter.
Orsaken visade sig vara en kombination av:
Otydlig utbildning kring hur sanktionsträffar ska hanteras
Bristande förståelse för riskklassificering vid digital onboarding
Genom att införa rollspecifik e-learning med relevanta case ökade teamets förmåga att agera – och revisionskommentarerna försvann vid nästa granskning.
Från insikt till handling – med digitala verktyg
Att uppfylla reglerna är en förutsättning. Men ett robust AML-arbete kräver att teamet har rätt kunskap – inte bara en gång om året, utan kontinuerligt.
En bra start är att ställa några enkla frågor:
– När uppdaterades vår AML-utbildning senast?
– Har vi kopplat utbildning till våra identifierade risker?
– Får olika roller relevant träning – eller samma för alla?
Vill du veta hur RQG:s e-learning kan hjälpa dig att bygga en starkare intern förmåga?
Läs mer om vår metodik för digital AML-utbildning eller testa en kortversion av vår e-learning här.
E-learning är inte bara en lösning för att "klara kraven" – det är ett sätt att höja nivån, minska risken och spara tid.