Sanktionskontroll i praktiken
Konsekvenser vid bristande regelefterlevnad i bank och försäkring
De senaste åren har Finansinspektionen (FI) ökat sitt fokus på hur banker och försäkringsbolag identifierar, kontrollerar och rapporterar sanktioner.
Sanktionshantering ses idag som en del av det bredare AML-ramverket – och brister i rutiner, system eller kompetens kan få allvarliga konsekvenser.
Tillsynen skärps
FI:s tillsyn omfattar allt från hur verksamheten har organiserat sitt sanktionsarbete till hur träffar hanteras i praktiken.
När myndigheten ”börjar gräva” innebär det ofta att de vill se:
hur kontroller genomförs mot EU:s sanktionslistor,
vilka system som används och hur de kalibreras,
hur beslutsvägar och eskaleringsrutiner ser ut,
och framför allt: hur kompetensen säkerställs hos de som arbetar i processen.
Juridiska och ekonomiska konsekvenser
Om FI konstaterar brister i sanktionshanteringen kan det leda till förelägganden, sanktionsavgifter eller i allvarliga fall återkallelse av tillstånd.
Avgifterna har under de senaste åren uppgått till miljonbelopp – inte bara för banker, utan även för försäkringsbolag, fondbolag och betalningsinstitut.
Men konsekvenserna stannar inte där: även styrelse och ledning kan hållas ansvariga för brister i den interna styrningen.
Reputationsrisk och förlorat förtroende
En offentlig FI-sanktion väcker alltid uppmärksamhet.
I en bransch där förtroende är grundläggande kan det få långtgående följder – från förlorade kundrelationer och försämrad kreditvärdighet till ökad extern granskning av partners och investerare.
För många aktörer är just förtroendeförlusten den mest långsiktigt skadliga effekten.
Kompetens som första försvarslinje
I flera av FI:s beslut har myndigheten pekat på att bristerna inte enbart handlat om system, utan om kunskap och förståelse. Att säkerställa att alla relevanta funktioner – från kundtjänst och skadereglering till risk, regelefterlevnad och ledning – förstår sanktionsregelverket och sin roll i processen är avgörande för att stå stark vid nästa tillsyn.
Sammanfattning
FI:s granskning handlar sällan om enskilda misstag, utan om helheten: styrning, kontroll och kultur.
Banker och försäkringsbolag som klarar sig väl i tillsynen har en sak gemensamt – de har byggt en förankrad och dokumenterad kompetens i hela organisationen.
Källor och vidare läsning